Справочная информация

Словарь терминов

Следует заметить, что страхование относится к тем областям человеческой деятельности, где применяется достаточно большое количество специальных терминов. Многие термины зачастую имеют знакомое звучание, но несут не привычное смысловое содержание. Например, под термином "Страховая премия" многим интуитивно представляется страховое возмещение, т.е. то, что получает застрахованный по полису. Однако, на самом деле он означает страховой взнос или плату за страхование и это не единичный случай.

Наш словарь не претендует на полноту охвата страховой терминологии, мы приводим только самые необходимые определения для того, чтобы можно было разобраться в сути страхования.

А   Б   В   Г   Д   Е   З   К   Л   М   Н   О   П   Р   С   Ф  

---

[ А ]

• Автокаско
  полис страхования автотранспортного средства, включающий риск угона и все риски физического ущерба.
  См. также: Каско
  
  
• Андерайтер
  
  1. Высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности . А. может выполнять функции сюрвейера. Возможно ограничение сферы деятельности А. перестрахованием.
  2. Член страховой корпорации Ллойд, который самостоятельно (обособленно) или в рамках синдиката подписывает страховые полисы Ллойда.
  3. Cтраховщик.
  
  
  

[ Б ]

• Бонус
  Скидка от суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промилле, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина Б. отражается в страховом полисе. В американской страховой практике Б. называется рабат.
  
  
• Бонус-малус
  Система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.
  
  
• Бордеро
  Список застрахованных рисков, подлежащих перестрахованию, с указанием страховой суммы и причитающихся премий.
  
  

[ Г ]

• Генеральный полис
  Полис, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течение определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии. Страховщик обязан по требованию страхователя выдать по отдельным отправкам, подпадающим под действие генерального полиса, полисы или страховые сертификаты. По генеральному полису грузы считаются застрахованными от и до любых пунктов отправления и назначения на весь - оговоренный в полнее период перевозки любыми видами транспорта, включая перегрузки и перевалки, а также предшествующее и последующее хранение на складах. Таким образом, генеральный полис предусматривает непрерывность страхового покрытия, что освобождает страхователя от страхования груза на протяжении пути его следования.
  
  
• Гражданская ответственность
  См.: Ответственность гражданская
  
  

[ Д ]

• Двойное страхование
  страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. При двойном страховании страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования. Двойное страхование может использоваться в целях обогащения, поэтому запрещено законом.
  
  
• Двусмысленность, неопределенность
  Термины или понятия, недопустимые в страховых документах. Поскольку полис является инструментом страховщика, всякие допущенные в нем двусмысленные и неясные формулировки должны истолковываться в пользу страхователя.
  
  
• Депозит премии
  В ряде случаев именуется депозитной премией - страховая премия, уплачиваемая авансом в тех случаях, когда нельзя определить твердо фиксируемую сумму премии при размещении страхования. Так, например, премия, причитающаяся перестраховщикам - участникам договоров эксцедента убытка, обычно устанавливается в определенных процентах к годовой брутто-премии по защищаемому портфелю страхований. Однако, поскольку к началу действия договора может быть известна только оценочная или ожидаемая сумма премии, то первоначально уплачивается депозит премии в полной сумме или оговоренными долями в течение года, например, поквартально, с последующим перерасчетом окончательной суммы премии на базе фактически полученной суммы брутто-премии за соответствующий год.
  
  

[ Е ]

• Емкость
  Максимально возможный, по мнению страховщика, объем страховой премии или риска, который может быть принят без риска снижения устойчивости компании.
  
  

[ З ]

• Заявление о страховании
  Волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования. 3. о с. удостоверяет имеющийся страховой интерес. Может быть в форме декларации здоровья, декларации страховой и др. служит основанием для оценки риска. Например, в 3. о с. судов страхователь должен указать следующие сведения: тип (сухогруз, балкер, танкер и т.д.), название, год постройки, брутто- и нетто-регистровый тоннаж судна, страховую сумму, условия страхования, порт отправления, порт назначения (при страховании на рейс), район и время плавания (при страховании на срок), характер грузов, перевозимых на судне. Указанный перечень сведений не является исчерпывающим. Страхователь обязан сообщить также все др. известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения страховщика о степени риска (даже если страховщик не запрашивал страхователя об этих обстоятельствах). Подписанное 3. о с. служит формой ручательства страхователя перед страховщиком, о достоверности изложенных в нем сведений, фактов и обстоятельств.
  
  
• Зеленая карта
  полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за рубеж.
  
  

[ К ]

• Карго
  В международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием "карго" обозначаются также грузы, в тех случаях, когда не указывается их точное наименование. В этом смысле понятие "карго" имеет одинаковое значение в документации, относящейся к операциям по страхованию, купли-продажи, морской перевозки.
  
  
• Каско
  Страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином "Страхование каско" имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.
  
  
• Ковернот
  Документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются, условия страхования и ставка премии. Страховщик не несет юридической ответственности по коверноту, выданному брокером. Но, если брокером допущена небрежность, имеющая определенные последствия, ковернот может быть использован страхователем в качестве доказательства вины брокера. Ковернот подлежит замене на полис.
  
  
• Котировка
  В страховании ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировка может быть получена от нескольких страховщиков с целью установления более приемлемых условий страхования. Следовательно, получение котировки от страховщика не означает, что котируемый риск будет застрахован у страховщика, давшего котировку.
  
  

[ Л ]

• Ликвидация убытков
  Комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств (подтвержденных неопровержимыми доказательствами) страхового случая и выплате страхового возмещения.
  
  
• Лимит страхования
  максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность. Сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение.
  
  
• Личное страхование
  Страхование, при котором риск связан с личностью застрахованного, т.е. его жизнью, здоровьем, физическим состоянием.
  
  

[ М ]

• Максимально возможный убыток
  Оценочно-максимальный размер убытка, который может быть причинен объекту страхования в результате страхового случая.
  
  

[ Н ]

• Несчастный случай
  Внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.
  
  
• Нетрудоспособность
  Потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. В случае страхования жизни застрахованному иногда выплачивается специальное пособие, если трудоспособность утрачена полностью и навсегда.
  
  

[ О ]

• Объекты страхования
  Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:
  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда имуществу или личности физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
  
  
  
• Ответственность гражданская
  или Ответственность перед третьими лицами (Thind Party Liability). Договор страхования заключается между страхователем и страховщиком. Любое юридическое или физическое лицо, которое имеет какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом. В большинстве стран мира ответственность за ущерб, который может быть причинен другому лицу, предусматривается законодательством, подлежит по закону возмещению и в этой связи именуется гражданской ответственностью. Поскольку в такой ответственности имеется страховой интерес, она может быть застрахована и, как правило, в обязательном порядке.
  
  

[ П ]

• Перестрахование
  это "страхование страховщиков" , при котором страховщик передает часть своей ответственности по рискам другому страховщику с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
  
  

[ Р ]

• Риск страховой
  вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).
  
  

[ С ]

• Страхование (сущность)
  замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными физическими и юридическими лицами.
  
  
• Страхование (процесс)
  соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.
  
  
• Страхователь
  полисодержатель; юридическое или физическое лицо, выражающее страховой интерес и заключившее договор страхования со страховщиком.
  
  
• Страховщик
  это страховая компания или общество взаимного страхования которое заключает договор со страхователем, т.е. принимает на себя риск.
  
  
• Страховая стоимость
  это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т.д.).
  
  
• Страховая сумма (страховое покрытие)
  определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т. е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком. В международной практике страховая сумма называется страховым покрытием.
  
  
• Страховой взнос (страховая премия)
  это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу. В международной практике страховой взнос называется еще страховой премией или страховым платежом.
  
  
• Страховое возмещение
  сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличие франшизы).
  
  
• Страховое событие
  это потенциальный, гипотетический (возможный) страховой случай, на предмет которого проводится страхование (например, страховые события: несчастный случай, болезнь, дожитие до определенного возраста и т.п.).
  
  
• Страховой случай
  это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу.
  
  
• Страховой агент
  нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.
  
  
• Страховой брокер
  юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком. Брокер является представителем страхователя и должен найти ему компанию, которая должна быть финансово устойчивой и обеспечить оптимальные условия страхования по объему ответственности и размеру ставок.
  
  
• Страховой полис (договор страхования)
  соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
  
  
• Страховой портфель
  совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.
  
  
• Страховой тариф (тарифная ставка)
  цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах.
  
  

[ Ф ]

• Франшиза
  это часть убытка, которую не оплачивает страховая компания, т.е. она остается на собственном удержании страхователя. При условной Ф. страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы Ф., и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы Ф. При безусловной Ф. ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной Ф.